Author: Rodolpho Nicolay

Economista, analista e planejador financeiro (CNPI) na Crescento, onde auxilia pessoas físicas a tomarem decisões estratégicas com base em tendências e indicadores financeiros. LinkedIn: @rodolphonicolay
Rodolpho Nicolay Economista, analista e planejador financeiro (CNPI) na Crescento, onde auxilia pessoas físicas a tomarem decisões estratégicas com base em tendências e indicadores financeiros. LinkedIn: @rodolphonicolay

Investir no exterior vale a pena? Vantagens e riscos da prática hoje

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Investir no exterior vale a pena? Vantagens e riscos da prática hoje

 

Diversificar a carteira de investimentos é uma estratégia fundamental para qualquer investidor. Estamos vivenciando um mundo cada vez mais globalizado e, por isso, a ideia de investir no exterior, alocando parte dos seus recursos em mercados internacionais tem se tornado mais acessível e interessante.

 

Mas será que investir no exterior vale a pena? Neste artigo falaremos tudo sobre esse assunto! Continue lendo e confira: 

 

  • O que significa investir no exterior?
  • Por que investir no exterior?
  • Vantagens de investir no exterior
  • Riscos de investir no exterior
  • Como investir no exterior?
  • Quando investir no exterior?
  • Conheça a Crescento 

 

O que significa investir no exterior?

Quando falamos em investimentos no exterior, estamos nos referindo à alocação de recursos financeiros em ativos que estão localizados fora do seu país de residência, no nosso caso, fora do Brasil. 

 

Essa prática é uma maneira de diversificar seus investimentos, acessando oportunidades que podem não estar disponíveis no mercado local.

 

Por que investir no exterior?

Se você já possui alguma experiência com investimentos no Brasil, pode estar se perguntando: qual é o benefício de investir no exterior? A resposta está na diversificação. 

 

Concentrar todos os seus ativos em um único país, especialmente em um mercado emergente como o Brasil, pode ser arriscado. Dessa forma, investir internacionalmente oferece proteção, ou, como muitos especialistas chamam, um “seguro” para sua carteira.

 

Mais de 90% dos investimentos do mundo estão fora do Brasil, já que nosso país representa apenas 0,5% da carteira mundial e entre 6% e 7% nas carteiras dos mercados emergentes. Ou seja, ao manter todos os seus recursos investidos localmente, você está se limitando a apenas uma fração do potencial econômico global. 

 

Além disso, o investimento internacional protege contra as oscilações da nossa moeda, o real. Ao diversificar geograficamente, você dilui os riscos e se expõe a oportunidades de crescimento em setores e empresas que talvez nem existam no nosso país.

 

Vantagens de investir no exterior

Investir internacionalmente é uma opção que traz inúmeros benefícios, entre eles, estão:

 

1. Diversidade geográfica

Investir no exterior traz a possibilidade de acessar diferentes mercados, diluindo o risco de concentrar seus investimentos em um único local. 

 

A economia de cada país reage de maneira diferente a eventos globais. Quando uma crise afeta o Brasil, por exemplo, outros países podem estar em fases de recuperação ou crescimento, o que ajuda a balancear sua carteira.

 

2. Acesso a setores e empresas globais

Investir internacionalmente permite que você acesse setores e empresas que podem não estar representados no Brasil. 

 

Um grande exemplo é o setor de tecnologia, que tem mostrado um crescimento acelerado, é amplamente dominado por empresas norte-americanas. Ao investir fora, você pode se beneficiar da inovação e do crescimento de líderes globais, ampliando suas chances de rentabilidade.

 

3. Proteção cambial

Como mencionado anteriormente, o investimento no exterior é uma excelente maneira de proteger seu patrimônio da volatilidade cambial. 

 

Imagine uma crise que desvalorize o real de forma significativa. Se parte da sua carteira estiver em dólar ou euro, o impacto será menor, já que esses ativos tendem a se valorizar frente ao real em momentos de instabilidade econômica no Brasil.

 

4. Oportunidades em mercados emergentes

Além dos mercados desenvolvidos, como Estados Unidos e Europa, existem também oportunidades interessantes em outros países emergentes. 

 

Investir na Ásia, por exemplo, permite aproveitar o crescimento econômico acelerado de países como China e Índia, cujos mercados ainda têm grande potencial de expansão.

 

– Leia também: Acompanhamento do mercado financeiro: entenda o que realmente importa

 

Riscos de investir no exterior

Assim como qualquer investimento, o mercado internacional também traz riscos. E, para tomar decisões informadas, é essencial entender esses desafios.

 

A primeira barreira para muitos investidores é a falta de conhecimento sobre o cenário internacional. Cada país tem suas próprias regras, nuances e tendências. Além disso, as informações podem ser mais difíceis de acessar e interpretar se você não estiver acostumado com os indicadores econômicos e relatórios estrangeiros. A falta de conhecimento pode levar a decisões precipitadas e investimentos mal informados.

 

Investir no exterior pode envolver custos adicionais, como taxas de corretagem, spreads cambiais e tarifas de manutenção de conta em corretoras fora do Brasil. Outro risco associado são os impostos sobre os rendimentos no exterior, que podem ser mais complexos, exigindo um planejamento tributário cuidadoso.

 

A volatilidade cambial pode ser uma faca de dois gumes. Embora investir em moeda estrangeira ofereça proteção, também expõe você a flutuações significativas. Movimentos abruptos no câmbio podem impactar o valor dos seus investimentos no curto prazo, tanto positivamente quanto negativamente.

 

– Leia também: Consultor de investimentos: a chave para proteger e potencializar seu patrimônio

 

Como investir no exterior?

Existem diversas formas de realizar investimentos internacionais, cada uma com suas características e benefícios:

 

  • Corretoras internacionais: elas oferecem uma plataforma para negociar ações e outros ativos em mercados globais. É importante escolher uma corretora com boa reputação, taxas competitivas e suporte em português;
  • Ações: comprar ações de empresas listadas em bolsas internacionais, como a NYSE ou NASDAQ, permite que você participe do crescimento de grandes corporações globais;
  • ETFs (Exchange Traded Funds): esses fundos negociados em bolsa são compostos por uma cesta de ações ou outros ativos, permitindo acesso a um conjunto diversificado de investimentos com uma única transação;
  • Fundos de investimento: são geridos por profissionais e permitem que você invista em uma variedade de ativos sem precisar monitorá-los constantemente. É uma boa opção para quem busca uma gestão mais ativa;
  • BDRs (Brazilian Depositary Receipts): os BDRs permitem que você invista em ações estrangeiras na B3, a bolsa de valores brasileira, sem a necessidade de abrir conta em uma corretora internacional. Essa pode ser uma opção interessante para quem está começando;
  • Renda fixa internacional: para perfis mais conservadores, a renda fixa pode ser uma alternativa. Títulos de dívida emitidos por governos ou empresas em economias estáveis podem proporcionar retornos consistentes;
  • Criptomoedas e ativos digitais: os ativos digitais estão se tornando cada vez mais populares. Investir em criptomoedas pode diversificar ainda mais sua carteira, mas é preciso compreender os riscos associados a esse mercado volátil.

 

Se você deseja adentrar o universo dos investimentos no mercado exterior saiba que é importante contar com a ajuda de profissionais, pois eles podem oferecer insights importantes e ajudar a evitar armadilhas comuns.

 

Quando investir no exterior?

Não há uma resposta única para essa pergunta.

 

Embora não haja um “momento perfeito” para investir no exterior, alguns fatores podem orientar sua decisão, de acordo com seus objetivos financeiros e do seu perfil de risco. 

 

A situação econômica global, as taxas de juros e as condições políticas devem ser analisadas. Além disso, estar atento a eventos específicos, como crises ou inovações, pode ser útil.

 

No entanto, o mais importante é lembrar que a diversificação geográfica pode proteger seu patrimônio e abrir portas para oportunidades globais, mesmo em tempos de instabilidade econômica no Brasil.

 

A educação financeira é a chave para tomar decisões informadas e maximizar seus investimentos.

 

Conheça a Crescento 

A Crescento é uma empresa de consultoria financeira comprometida em transformar a maneira como você vê e gerencia seus investimentos. Acreditamos que o verdadeiro sucesso financeiro vem da educação e do entendimento profundo do mercado. Nossa abordagem se baseia na transparência e no comprometimento com seus objetivos.

 

We offer consultoria financeira pessoal para que você possa tomar decisões informadas e conscientes. Nossa equipe de especialistas está sempre pronta para guiar você em sua jornada de investimentos, ajudando a construir uma carteira diversificada e alinhada às suas necessidades.

 

Se você está pensando em explorar o investimento no exterior ou qualquer outra estratégia financeira, entre em contato conosco. Juntos, podemos construir um caminho seguro e sólido para seu futuro financeiro. Invista com conhecimento. Invista com a Crescento.

 

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Acompanhamento do mercado financeiro: entenda o que realmente importa

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Acompanhar o mercado financeiro é essencial, mas não da forma que muitos imaginam. Mais do que ficar por dentro das flutuações diárias, é importante compreender como as decisões macroeconômicas afetam diretamente sua vida e seus investimentos. 

 

O verdadeiro valor de acompanhar o mercado está em conhecer o básico para não ser enganado e tomar decisões informadas no seu cotidiano financeiro.

 

Você já se perguntou como a taxa Selic impacta o seu financiamento imobiliário e as parcelas do seu carro? Ou como a inflação pode afetar o preço de produtos e serviços que você consome diariamente? Essas são questões que mostram a importância de entender o básico sobre o mercado financeiro. 

 

Profissionais do setor estão aqui para lidar com os detalhes complexos, mas é fundamental que você tenha conhecimento suficiente para avaliar quando uma recomendação faz sentido ou quando pode ser prejudicial.

 

Neste artigo, vamos te mostrar qual é a diferença entre acompanhar e entender o mercado, e como isso influencia no seu dia a dia. Boa leitura!

 

Acompanhar o mercado financeiro é importante?

Muitos investidores acreditam que, para ter sucesso, é preciso acompanhar o mercado diariamente. No entanto, essa abordagem pode ser prejudicial, especialmente para aqueles que não trabalham diretamente com finanças. 

 

A ansiedade de verificar constantemente a performance dos seus ativos ou a oscilação do dólar, por exemplo, pode gerar estresse desnecessário.

 

Na verdade, o mais importante é entender conceitos-chave como juros, inflação, riscos e liquidez. Esses fundamentos são os que realmente influenciam o seu bolso. Saber, por exemplo, como a elevação da taxa de juros pode encarecer o custo de um empréstimo pessoal ou aumentar o rendimento de um título público já é o suficiente para que você tome decisões mais conscientes.

 

Ficar conferindo o saldo do aplicativo de investimentos diariamente em busca de oscilações aumenta sua ansiedade e, na maioria das vezes, ocasiona decisões precipitadas, influenciadas por eventos de curto prazo que podem não ser representativos do comportamento geral do mercado.

 

Em suma, quando dizemos aqui sobre acompanhar o mercado é mais para entender o impacto direto que ele pode ter nas suas finanças pessoais, e menos sobre tentar prever movimentos ou ficar obcecado com flutuações de curto prazo.

 

O papel da educação financeira: como evitar armadilhas e esquemas

Um dos principais motivos pelos quais você deve entender o básico do mercado financeiro é para se proteger contra más recomendações e esquemas fraudulentos, como as pirâmides. Com o aumento de investimentos de alto risco e ofertas aparentemente imperdíveis nas redes sociais, é importante saber diferenciar uma oportunidade legítima de uma armadilha.

 

Pessoas mal-intencionadas podem se aproveitar da falta de conhecimento para oferecer “oportunidades” que, na verdade, envolvem esquemas ilegais ou estratégias excessivamente arriscadas. 

 

Por isso, conhecer o básico do mercado e entender como os ativos financeiros funcionam pode evitar que você seja persuadido por promessas de retornos exorbitantes.

 

Além disso, saber sobre conceitos simples como risco e retorno, ou a importância de diversificar investimentos, ajuda a evitar armadilhas que podem resultar em prejuízos substanciais. Um dos papéis centrais de um bom consultor financeiro é garantir que você compreenda os riscos e se proteja dessas situações.

 

– Leia também: Educação financeira: o que é, importância, como desenvolver e boas práticas

 

Acompanhar o mercado garante maior rentabilidade?

A resposta curta é: não necessariamente. 

 

Para a maioria das pessoas, o acompanhamento diário do mercado financeiro é desnecessário e pode ser nocivo. A ideia de que é preciso estar constantemente atualizado para obter boa rentabilidade é um mito que prejudica muitos investidores.

 

Investimentos, especialmente os de longo prazo, não devem ser administrados com base em oscilações diárias ou notícias momentâneas. Em vez disso, o foco deve estar no entendimento do funcionamento do mercado, como ele afeta sua realidade financeira e, principalmente, como a sua estratégia de investimento está alinhada aos seus objetivos.

 

Ao contrário de traders ou profissionais de mercado, que precisam monitorar as flutuações para identificar oportunidades de curto prazo, um investidor inicial e/ou leigo deve se concentrar em aprender o suficiente para identificar boas práticas, evitar más recomendações e confiar em profissionais experientes para tomar decisões de maior complexidade.

 

 

Rentabilidade ou preservação de capital: qual o seu foco?

Uma das decisões mais importantes ao investir é entender o equilíbrio entre rentabilidade e preservação de capital. Muitos investidores se deixam levar pela busca por altos retornos e acabam esquecendo a importância de proteger o que já possuem.

 

Entender o mercado financeiro é fundamental para tomar essa decisão. Ao compreender como diferentes classes de ativos reagem a fatores econômicos, como taxas de juros, inflação e políticas monetárias, você pode ajustar sua estratégia de forma mais eficiente. 

 

Por exemplo, em momentos de alta inflação, a preservação de capital pode ser mais relevante para evitar perdas, enquanto em cenários de recuperação econômica, pode ser interessante assumir mais riscos em busca de rentabilidade.

 

Quando falamos de preservação de capital, estamos nos referindo à capacidade de manter seus recursos protegidos contra perdas significativas. Isso pode significar optar por investimentos de menor risco, mas que oferecem um retorno mais estável. Já a busca por rentabilidade envolve aceitar maiores riscos em troca de retornos mais expressivos, algo que nem sempre é adequado para todos os perfis de investidores.

 

A chave aqui está em saber qual é o seu perfil de risco e como ele se alinha com seus objetivos financeiros. Investidores mais conservadores devem priorizar a preservação de capital, enquanto aqueles com maior tolerância ao risco podem buscar rentabilidades maiores, mas sempre com a cautela de que maiores ganhos potenciais também envolvem a possibilidade de perdas maiores.

 

Ao conhecer as dinâmicas do mercado, você será capaz de fazer escolhas mais conscientes, que preservem seu patrimônio e aumentem os retornos dentro do seu nível de conforto.

 

Como a Crescento pode ajudar?

A Crescento entende que acompanhar o mercado financeiro não é uma tarefa simples, nem deve ser algo que roube o seu tempo. Nosso papel é fornecer suporte especializado, guiando nas decisões que realmente importam, enquanto você se concentra nas suas prioridades pessoais.

 

Com uma equipe de consultores experientes e uma abordagem personalizada, ajudamos a identificar oportunidades que se alinhem ao seu perfil de risco, evitando decisões impulsivas e garantindo que seus investimentos estejam sempre bem fundamentados.

 

Acreditamos que conhecimento é poder – e nosso objetivo é garantir que você tenha as informações necessárias para navegar com segurança no mercado financeiro, sem precisar se preocupar com os detalhes técnicos do dia a dia.

 

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Consultor de investimentos: o que faz e como contratar o profissional ideal

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Consultor de investimentos: o que faz e como contratar o profissional ideal

 

A experiência de um consultor de investimentos é uma peça fundamental para te ajudar a proteger e expandir seu patrimônio.

 

Com as constantes mudanças no cenário financeiro, que podem impactar tanto a nossa vida pessoal quanto todo o panorama global, um profissional qualificado pode te guiar para decisões embasadas e alinhadas aos seus objetivos.

 

Se você já possui conhecimento em investimentos, pode estar se perguntando: “como um consultor pode fazer a diferença na minha trajetória financeira?” Neste artigo vamos te mostrar como esse profissional pode ser o seu melhor aliado na conquista de objetivos financeiros no curto, médio e  longo prazo.

 

Continue a leitura e confira:

 

  • O que esperar da primeira reunião com um consultor de investimentos?
  • O que faz um consultor de investimentos? Como funciona um acompanhamento personalizado?
  • Consultor ou assessor de investimentos: qual a diferença?
  • Como a consultoria financeira pode ajudar a alcançar seus objetivos financeiros?
  • Como contratar um consultor de investimentos ideal?
  • Como a Crescento se diferencia no mercado de consultoria de investimentos

 

O que esperar da primeira reunião com um consultor de investimentos?

O primeiro contato com um consultor de investimentos pode ser comparado a uma consulta médica. Assim como um médico investiga seu histórico de saúde antes de prescrever qualquer tratamento, o consultor de investimentos analisa sua situação financeira antes de sugerir uma estratégia.

 

Dessa forma, ele irá entender seu cenário financeiro atual, objetivos, tolerância ao risco e experiência prévia com investimentos. Esse diagnóstico inicial é essencial para desenvolver um plano personalizado, visando a proteção e o crescimento do seu patrimônio.

 

Durante essa conversa inicial, é comum que o consultor faça uma análise completa do seu perfil financeiro, abordando desde a sua renda e despesas até seus hábitos de poupança e investimentos anteriores.

 

Além disso, esse primeiro contato serve para estabelecer uma relação de confiança, algo vital nesse tipo de serviço. Como em uma relação médico-paciente, a transparência e a comunicação aberta são fundamentais para que você se sinta confortável com as decisões tomadas.

 

O que faz um consultor de investimentos? Como funciona um acompanhamento personalizado?

Após o diagnóstico inicial, o consultor de investimentos traça uma estratégia e acompanha de perto o desempenho da sua carteira. Essa supervisão contínua permite ajustes rápidos e eficientes, de acordo com mudanças no mercado ou em suas metas financeiras.

 

No entanto, se o mercado financeiro apresentar volatilidade ou surgirem novas oportunidades, o consultor poderá reavaliar sua estratégia para maximizar os retornos e minimizar os riscos. Tudo, claro, respeitando seu perfil de investidor e considerando o seu planejamento financeiro.

 

Por exemplo, se você tem como objetivo a aposentadoria, o consultor irá monitorar o progresso ao longo do tempo, ajustando os investimentos conforme necessário. É como ter um acompanhamento médico, fazendo ajustes na sua dieta ou tratamento conforme novos sintomas surgem.

 

Essa supervisão personalizada é uma das principais vantagens de contratar um consultor de investimentos. Assim, você não precisa se preocupar com o dia a dia do mercado, deixando essa tarefa para um especialista.

 

– Leia também: Planejamento financeiro pessoal: o que é, benefícios e quando fazer

 

Consultor ou assessor de investimentos: qual a diferença?

Embora os termos consultor de investimentos e assessor de investimentos sejam frequentemente usados de forma intercambiável, existem diferenças importantes.

 

O consultor de investimentos geralmente trabalha de forma independente, oferecendo uma visão imparcial e focada em suas necessidades e objetivos específicos.

 

Por outro lado, o assessor de investimentos pode estar vinculado a uma corretora ou instituição financeira, o que pode influenciar as recomendações feitas.

 

Optar por um consultor de investimentos oferece a tranquilidade de saber que as estratégias sugeridas são pensadas exclusivamente para o seu benefício, sem a pressão de vender produtos financeiros de uma instituição específica. Essa independência pode ser um fator decisivo para quem deseja uma abordagem personalizada e transparente.

 

Como a consultoria financeira pode ajudar a alcançar seus objetivos financeiros?

Cada investidor tem objetivos diferentes, e o que funciona para uma pessoa pode não ser ideal para outra. Por isso, o papel do consultor é analisar suas metas individuais e criar um planejamento sob medida.

 

Dessa forma, a consultoria financeira pessoal não se limita apenas à escolha dos ativos. Ela envolve a criação de um plano estratégico e minucioso que leva em consideração seus objetivos de vida, como, por exemplo, a compra de um imóvel, a educação dos filhos ou a aposentadoria.

 

Ao contar com a expertise de um consultor, você estará mais preparado para evitar armadilhas financeiras e aumentar suas chances de sucesso. Investidores que não têm uma estratégia bem definida podem tomar decisões impulsivas, levado por vieses comportamentais, que acabam prejudicando seus resultados ao longo prazo.

 

Outro ponto importante é que a consultoria de investimentos também ajuda a diversificar sua carteira. Um consultor experiente conhece os diferentes tipos de ativos disponíveis e pode te ajudar a montar um portfólio equilibrado, com baixo risco, mas sem comprometer o potencial de crescimento.

 

Assim como um médico orienta seus pacientes a seguirem um tratamento completo, o consultor de investimentos te ajuda a manter o foco nos objetivos, assegurando que você mantenha a disciplina financeira necessária para alcançar suas metas. Isso inclui revisões periódicas e ajustes quando necessário, para garantir que a estratégia esteja sempre alinhada aos seus objetivos.

 

Como contratar um consultor de investimentos ideal?

Encontrar o consultor de investimentos certo é fundamental para garantir o sucesso da sua jornada financeira.

 

Antes de contratar um profissional, considere verificar suas certificações, experiência e histórico de atuação no mercado. Converse com outros clientes e analise como o consultor lidou com diferentes cenários econômicos.

 

Além disso, é importante que você se sinta à vontade com o consultor escolhido, já que a relação será baseada em confiança mútua. Afinal, você está colocando nas mãos desse profissional a responsabilidade de proteger o seu futuro e de apoiá-lo na construção de um caminho para aumentar o seu patrimônio.

 

Um bom consultor será transparente quanto às suas entregas e estará disposto a esclarecer todas as suas dúvidas antes de iniciar o trabalho.

 

– Leia também: Investir no exterior vale a pena? Vantagens e riscos da prática hoje

 

Como a Crescento se diferencia no mercado de consultoria de investimentos

In empresa de consultoria financeira Crescento, nos destacamos pela abordagem personalizada, realista e focada em resultados sustentáveis pensando em curto, médio e longo prazo. Valorizamos o entendimento das necessidades individuais de cada cliente, oferecendo uma experiência única e confiável.

 

Analisamos minuciosamente cada caso para propor soluções sustentáveis e alinhadas com seus objetivos. Esse compromisso com a segurança e o bem-estar financeiro dos clientes é o que nos diferencia no mercado.

 

Além disso, acompanhamos de perto as mudanças no cenário econômico e adaptamos as estratégias conforme necessário, garantindo que nossos clientes sempre tenham acesso às melhores oportunidades de investimento. Ao confiar na Crescento, você pode ter a confiança de saber que suas finanças estão em boas mãos, permitindo que você se concentre em viver sua vida com mais segurança e tranquilidade.

 

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Planejamento financeiro pessoal: o que é, benefícios e quando fazer

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Planejamento financeiro pessoal: o que é, benefícios e quando fazer

 

Antes de começar essa leitura sobre planejamento financeiro pessoal, faça a seguinte pergunta para si: você possui uma visão precisa sobre sua situação financeira? Vale lembrar que isso não é apenas sobre saber quanto gasta e quanto ganha, mas sim o quão perto ou longe você está do seu futuro desejado.

 

Continue lendo e confira:

 

  • O que é planejamento financeiro pessoal? 
  • Quais são as etapas de um planejamento financeiro pessoal?
  • Quais os benefícios desse planejamento? 
  • Como saber se eu preciso de um planejamento pessoal financeiro?
  • Como fazer um bom planejamento financeiro pessoal?
  • A gestão dos investimentos na perspectiva do planejamento
  • Quanto custa um planejamento financeiro?
  • Planejamento financeiro familiar

 

O que é planejamento financeiro pessoal?

Processo estabelecido para gerenciar de maneira estratégica o dinheiro. Através dele é possível definir metas alcançáveis, traçar estratégias que façam sentido para a rotina e acompanhar os resultados. O planejamento financeiro é uma ferramenta de organização pessoal indispensável, que permite mostrar a realidade financeira de uma pessoa em números.

 

Sendo assim, com ele você possui uma visão clara sobre sua real situação financeira, facilitando a tomada de decisão e realização de futuros projetos.

 

Quais são as etapas de um planejamento financeiro pessoal?

Para assegurar que um bom planejamento financeiro pessoal seja feito, algumas etapas precisam ser seguidas. Listamos aqui alguns passos indispensáveis:

 

  • Coleta de informações financeiras do cliente para a construção de um orçamento financeiro de sua vida atual;
  • Definição de objetivos de curto, médio e longo prazo;
  • Projeção de receita, custos, investimentos, financiamentos e etc.
  • Elaboração de uma planilha com o resultado das projeções e dos cenários;
  • Definição de metas para o objetivo desejado;
  • Acompanhamento do planejamento.

 

Porém, vale ressaltar a importância desse planejamento ser personalizado, só assim saberemos se as metas são realmente alcançáveis e se encaixam na sua realidade.

 

Quais os benefícios desse planejamento?

São inúmeros os benefícios de um planejamento financeiro pessoal bem feito. Além de um controle financeiro e contas em dia, você e sua família terão uma maior tranquilidade e segurança em diversos aspectos da vida.

 

  • Reduz o estresse relacionado às preocupações financeiras, garantindo melhorias na sua saúde física, emocional e no convívio familiar;
  • Cultiva uma relação mais saudável com o dinheiro, diminuindo o endividamento e incentivando a educação financeira dentro do lar;
  • Traz mais segurança e estabilidade, você se prepara para imprevistos como problemas, por exemplo, de saúde e altos e baixos da economia. Sempre importante termos em mente que a economia é feita de ciclos, os de baixa e os de alta;
  • Planejar é pensar no futuro, isso ajuda, por exemplo, na garantir uma aposentadoria mais tranquila e confortável, com recursos suficientes para manter o padrão de vida desejado;
  • Ajuda a otimizar a situação fiscal, resultando em economias com impostos bem projetados

 

Como saber se eu preciso de um planejamento pessoal financeiro?

Lembra da pergunta feita no início dessa leitura? Pois bem, sua resposta pode indicar a necessidade dessa ferramenta tão importante e relevante em qualquer momento da vida. No entanto, existem outros sinais que merecem sua atenção:

 

  • Possui dificuldade em poupar dinheiro;
  • Não consegue atingir suas metas financeiras;
  • Se sente estressado ou ansioso quando pensa em sua situação financeira ;
  • Não possui confiança nas decisões ligadas ao dinheiro;
  • Deseja ter mais clareza sobre seus ganhos, gastos e onde pode economizar;
  • Precisa de mais segurança e controle sobre suas finanças;
  • Gasta mais do que ganha;
  • Não sabe para onde está indo seu dinheiro e não possui orçamento mensal;

 

Mas, o planejamento também pode funcionar muito como um direcionador para quem já consegue ter uma organização mínima e até para quem investe, e aí os sinais de atenção são diferentes:

 

  • Falta de diversificação nos investimentos;
  • Investimentos sem objetivos claros;
  • Não faz revisão periódica dos investimentos;
  • Ausência de planejamento financeiro de longo prazo;
  • Estilo de vida caro sem avaliação de impacto futuro;
  • Ausência de fundo de emergência acessível.

 

Como fazer um bom planejamento financeiro pessoal?

Antes de tudo, um bom planejamento financeiro pessoal é aquele que engloba os mais variados aspectos da sua vida. Como assim, não estamos falando de finanças aqui? Sim, estamos, mas existem fatores que afetam indiretamente o seu bolso, como o desejo de ter um filho, ou de mudar de trabalho. São fatores que irão impactar seu futuro financeiro e precisam ser considerados ao montar o seu planejamento de médio/longo prazo.

 

Para realizar um planejamento financeiro é primordial que sigamos, pelo menos, esses 4 passos:

 

  • Conheça sua situação financeira atual: quantos ganha, quais são as contas fixas, as variáveis;
  • Defina seus objetivos financeiros: qual valor necessário para atingir e quanto tempo terá disponível para tal;
  • Crie um orçamento mensal: sabendo dos seus gastos e entendendo o quanto precisa para realizar a meta estabelecida, crie um teto de gasto para cada categoria da sua vida (lazer, gastos com lar, educação, mobilidade…)
  • Monitore e ajuste seu plano: imprevistos acontecem, valores mudam e as necessidades se alteram com o passar do tempo, então é de extrema importância revisitar o planejamento, fazer as correções de rota necessárias de tempos em tempos.

 

Ao colocar em prática esses passos e segui-los com disciplina, você verá mudanças na sua vida financeira e desenvolverá uma relação muito mais sustentável com seu dinheiro. Lembrando que, a mudança real só irá acontecer se o planejamento se encaixar na sua realidade.

 

A gestão dos investimentos na perspectiva do planejamento

A gestão dos investimentos, quando feita com um bom planejamento, é crucial para garantir segurança financeira no futuro. Isso significa alocar recursos de forma estratégica, definir objetivos claros e prazos, além de entender seu perfil de risco.

 

Com um planejamento bem feito, é possível diversificar seus investimentos, reduzir riscos e aumentar os retornos. Fazer revisões periódicas ajuda a ajustar sua carteira conforme as mudanças no mercado e em suas metas pessoais. Sem um planejamento adequado, as decisões financeiras podem ser impulsivas e desorganizadas, prejudicando a estabilidade e o crescimento do seu patrimônio. Por isso, combinar a gestão de investimentos com um bom planejamento financeiro é essencial para alcançar suas metas e manter a saúde financeira.

 

Quanto custa um planejamento financeiro?

Aqui na empresa de consultoria financeira Crescento trabalhamos com planejamentos financeiros pessoais personalizados, o que faz com que o valor do serviço sofra alterações mediante a realidade de cada um.

 

Quer fazer um orçamento? Conheça nosso serviço de consultoria financeira pessoal.

 

Planejamento financeiro familiar

O planejamento financeiro familiar é fundamental para garantir a estabilidade e o bem-estar de todos os membros da casa. Ele envolve a elaboração de um orçamento que contemple todas as receitas do lar, bem como as despesas: alimentação, saúde, lazer e educação de todos os membros da família.

 

Além da definição de metas financeiras a curto, médio e longo prazo. Essa prática permite que a família possa controlar melhor os gastos, poupar para emergências e realizar sonhos, como a compra da casa própria ou a realização de uma viagem.

 

É essencial o diálogo aberto entre os membros da família. É para que todos estejam alinhados e comprometidos com os objetivos financeiros estabelecidos, promovendo assim, um ambiente de cooperação e responsabilidade compartilhada.

 

Quer saber mais sobre o planejamento financeiro familiar? Fale com um especialista.

 

– Leia também: Consultor de investimentos: o que faz e como contratar o profissional ideal

 

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Consultoria Financeira Pessoal: o que é, como funciona e quando contratar?

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Consultoria financeira pessoal, será que você precisa? Neste blog post vamos explicar tudo sobre esse serviço que já ajudou diversas pessoas a tomarem as rédeas da própria vida financeira e conquistarem os tão sonhados objetivos. 

E não se engane em achar que ela não é para você. A consultoria financeira é para todos que buscam gerenciar seu próprio dinheiro da melhor forma possível, traçando metas de curto, médio e longo prazo e melhor ainda, tendo ajuda para se manter nos trilho para alcançar todas elas

 

O que é uma consultoria financeira pessoal e como ela pode impactar sua vida financeira?

Consultoria financeira pessoal é o serviço, oferecido normalmente por profissionais da área financeira que envolve, desde uma análise do perfil financeiro do cliente, a um planejamento do orçamento, organizando as despesas e as receitas e criando estratégias de investimento condizentes com seus desejos, valores e objetivos pessoais.

Além de colocar em dia as finanças, você será capaz de entender a sua relação com o seu dinheiro, possibilitando a tomada de decisões estratégicas de modo mais simples e certeiras. E ainda conquistar uma vida financeira mais organizada reduz o estresse causado muitas vezes pela falta de planejamento financeiro e, ainda, confere a segurança para o futuro, pois a partir dela você criará a sua Reserva de Emergência, poderá pensar em aposentadoria e investimentos melhores. Saiba que esses são apenas alguns dos impactos que esse serviço oferece para você e sua família. Continue a leitura para entender ainda mais! 

 

Como funciona uma consultoria financeira pessoal e quando contratar? 

A consultoria financeira personalizada, como a nossa, é normalmente dividida em 5 etapas: check up financeiro, a definição de objetivos, o desenvolvimento do plano financeiro, a implementação do plano e o monitoramento e revisão. Aqui na Crescento nosso serviço engloba:

  • Coleta de informações financeiras do cliente para a construção de um orçamento financeiro de sua vida atual.
  • Definition of short, medium and long term goals.
  • Projection of revenue, costs, investments, financing and financial return over time
  • Elaboration of a spreadsheet with the result of projections and scenarios.
  • Goal setting for the desired goal.
  • Meeting to present the prepared project.
  • Follow-up of the planning carried out.
  • Reuniões periódicas para ajustes, caso necessário.

Se você quer entender melhor o seu dinheiro, ter uma folga no seu orçamento, investir melhor ou até mesmo sair das dívidas, está na hora de buscar um consultor financeiro confiável. Com uma orientação profissional personalizada, sua saúde financeira será muito melhor. Quer conhecer nossos consultores? Clique aqui e conheça o jeito Crescento de lidar com o dinheiro. 

 

Qual o valor de uma consultoria financeira pessoal?

Pode variar. Nós trabalhamos com uma consultoria personalizada, levamos em conta fatores que vão além dos números. Agende uma conversa, sem compromisso, com um de nossos especialistas e saiba tudo que esse serviço pode fazer para você.

 

Quais os benefícios de uma consultoria financeira pessoal?

São diversos os benefícios que podemos enxergar em curto e longo prazo na vida de quem passa pela consultoria financeira pessoal. Vamos citar alguns deles: 

  • Tranquilidade financeira: é possível ter mais segurança em relação ao dinheiro, evitando surpresas e lidando com mais tranquilidade em situações de emergências ou necessidades imprevistas.
  • Equilíbrio orçamentário: a partir do conhecimento do quanto ganha e o valor total gasto é possível se planejar financeiramente e viver com mais equilíbrio. 
  • Pensamento crítico e resolução de problemas: o planejamento e o orçamento permitem que você visualize os riscos e tome decisões mais assertivas e de maneira mais ágil.
  • Autonomia: você poderá avaliar suas finanças de forma mais analítica. Adquirindo essa consciência sobre limites, necessidades e desejos, você desenvolve uma relação mais saudável e autônoma com o seu dinheiro.
  • Planejamento e definição de metas: quando você sabe onde quer chegar, alcançar metas e objetivos de curto, médio e longo prazo se torna mais possível.

 

O que devo saber antes de contratar uma consultoria financeira?

Antes de contratar qualquer serviço, é imprescindível buscar informações a respeito do produto e do prestador. Afinal, queremos encontrar aquele profissional que se identifique com os seus valores e que entenda de verdade os seus objetivos pessoais. Então uma dica é: faça perguntas, tire suas dúvidas e entenda tudo aquilo que será entregue. Caso tenha interesse, converse com um de nossos consultores financeiros. 

 

Quais cuidados devo ter ao contratar uma consultoria financeira pessoal?

Ao buscar pelo serviço de consultoria financeira é preciso ficar atento a alguns detalhes importantes, como o nível de comunicação entre você e o consultor. Isso será de extrema importância em casos de dúvidas no decorrer da consultoria e até mesmo mudanças de objetivos ou situações não planejadas. Certifique-se também que está 100% alinhado com a abordagem e as entregas do serviço contratado para não aparecer surpresas no meio do caminho e você consiga ter um aproveitamento completo. 

Além disso, é sempre de extrema importância ler o contrato cuidadosamente, perguntar sobre a política de confidencialidade e se certificar que a consultoria financeira oferece um processo de revisão e ajustes contínuos. Afinal, suas circunstâncias e/ou seus objetivos podem mudar.

 

Planejamento financeiro pessoal

Um dos serviços que abarca a consultoria financeira pessoal é o chamado planejamento financeiro pessoal, uma poderosa ferramenta de organização pessoal que permite traduzir a realidade de uma pessoa em números.

Ele consiste em analisar a situação financeira atual de cada cliente, definir metas de curto, médio e longo prazo, desenvolver estratégias e planos de ação, implementar medidas para um monitoramento contínuo, desenhar estratégias para atingir objetivos pessoais, entre outras atividades.

Ou seja, o planejamento financeiro é uma ferramenta vital para conquistar o controle de sua vida financeira.

 

Orçamento pessoal e orçamento doméstico

Antes de pensar em um planejamento é imprescindível entender o seu orçamento, tanto pessoal como o doméstico também. Afinal, saber o quanto gasta é o primeiro passo para gerenciar e controlar suas finanças.

Para criar um orçamento compatível com sua realidade, dividimos em dois:

. Orçamento Pessoal: plano financeiro que detalha suas receitas, despesas, dívidas e poupanças em um determinado período, geralmente mensal. Assim, oferece uma visão clara da situação financeira atual, permitindo a criação de um planejamento.

. Orçamento Doméstico: é a extensão do orçamento pessoal, focando nas finanças de uma família e/ou do domicílio. Ele engloba todas as receitas e despesas do grupo familiar, incluindo também os gastos com moradia, alimentação, educação, saúde, transporte e muito mais.

O orçamento tem um papel importante para a consultoria financeira e, para muitos, ele é considerado a primeira etapa para esse trabalho. Quer dar o primeiro passo? Fale agora com um de nossos consultores.

 

 

Investment Management

Em alguns lugares, como aqui na Crescento, complementar ao serviço de Planejamento Financeiro Pessoal você também encontra a Gestão de Investimentos, onde analisamos inicialmente o perfil do cliente e caso já tenha investimento, oferecemos um panorama geral sobre eles. 

A partir dessas análises é indicado uma carteira de investimentos que se adeque ao seu perfil de riscos. Além disso, aqui na Crescento, acompanhamos sua carteira, monitorando os movimentos de mercado e o desempenho do seu portfólio, sugerindo, caso necessário, possíveis alterações conforme as mudanças na vida de cada cliente e/ou variações no cenário econômico.

Quer conhecer mais sobre esse serviço? Converse com nossos consultores.

 

Liberdade Financeira

Nada mais é que conquistar o controle sobre sua vida financeira, permitindo que seus sonhos e objetivos sejam alcançados. 

Chegar à liberdade financeira requer disciplina, planejamento e, muitas vezes, a busca de educação financeira. Uma vez alcançada, proporciona uma sensação de segurança e tranquilidade, permitindo que você aproveite a vida e busque seus sonhos com mais liberdade e confiança.

Deseja conquistar a liberdade financeira também? Fala com um de nossos profissionais e saiba o que podemos fazer por você.

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Orçamento financeiro: o que é, quando fazer e principais benefícios da ferramenta

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Orçamento financeiro: o que é, quando fazer e principais benefícios da ferramenta

 

Gerir suas finanças pode parecer um desafio, mas o orçamento financeiro é a chave para alcançar seus objetivos. Continue a leitura e confira:

 

  • O que é um orçamento financeiro?
  • Quando fazer um orçamento financeiro?
  • Qual a função e os benefícios de um orçamento financeiro?
  • Como construir um orçamento?
  • Orçamento financeiro pessoal
  • Orçamento financeiro empresarial
  • Conheça a Crescento

 

O que é um orçamento financeiro?

Um orçamento financeiro é uma ferramenta essencial para controlar as finanças, tanto finanças pessoais quanto empresariais, e é ainda mais efetivo quando combinado a um planejamento financeiro.

 

Trata-se de um documento detalhado no qual você registra suas receitas e despesas atuais e esperadas durante um período específico.

 

Com um orçamento bem estruturado, é possível gerenciar de forma eficiente os gastos do dia a dia, priorizar investimentos e alcançar metas financeiras pessoais e/ou familiares.

 

Da mesma forma, quando falamos de empresas, o orçamento é crucial para monitorar o desempenho financeiro, identificar oportunidades e garantir a sustentabilidade do negócio a longo prazo. 

 

Para fazer um orçamento financeiro fácil e eficaz, é fundamental ter clareza dos números do negócio e utilizar ferramentas adequadas que simplifiquem o processo de acompanhamento das finanças, promovendo uma gestão financeira mais sólida e bem-sucedida. 

 

– Leia também: Educação financeira: o que é, importância, como desenvolver e boas práticas

 

Quando fazer um orçamento financeiro?

Não existe resposta certa sobre quando fazer um orçamento financeiro. É uma prática fundamental e muito recomendada em qualquer fase, seja para pessoas ou empresas. 

 

No caso de pessoas, o ideal é que se inicie o orçamento logo quando começar a gerar renda, garantindo, desde o início, uma gestão mais eficaz dos ganhos. 

 

Para empresas, o ideal é que um orçamento seja elaborado antes do início de cada período fiscal, permitindo uma visão clara das receitas e despesas esperadas.

 

Além disso, é recomendado revisar e ajustar o orçamento. Ao contrário do que se pode imaginar, o orçamento é uma ferramenta fluida, que deve ser ajustada para refletir mudanças que ocorrerem na vida and desenvolvimento do negócio. 

 
Aqui, vale a máxima: quanto antes, melhor. Quanto mais cedo for implementado e mais frequentemente for revisado, melhor será o controle financeiro e melhores serão as decisões tomadas a partir dele.

 

Qual a função e os benefícios de um orçamento financeiro?

Vimos que o orçamento financeiro desempenha um papel muito importante, já que ele proporciona uma gestão financeira melhor.  

 
Sua principal função é facilitar o acompanhamento dos números and os ajustes de rota que se façam necessários. Ele permite identificar fontes de receita e planejar despesas de forma consciente.

 

Ao fazer um orçamento pessoal ou empresarial, o indivíduo consegue monitorar seus gastos, identificar áreas onde pode economizar e garantir que as finanças estejam alinhadas com seus objetivos de curto, médio e longo prazo. 

 
Os benefícios do orçamento são muitos, dentre eles: uma melhor compreensão dos hábitos de gastos, redução do estresse financeiro, capacidade de economizar para emergências e objetivos futuros, construir uma base sólida para o crescimento financeiro sustentável.  

 
Um orçamento não só ajuda a controlar as finanças, como também impulsiona a educação financeira pessoal e de empresas, embasando as diversas decisões financeiras que serão tomadas ao longo do tempo.

 

Como construir um orçamento?

Construir um orçamento não precisa ser uma tarefa complicada. Mais do que criar o orçamento perfeito, o foco deve estar na constância de preencher, atualizar e acompanhar a ferramenta.  

 

Aqui estão algumas boas práticas na hora de construir um orçamento financeiro: 

 

  • Seja realista: Certifique-se de que o que você espera de receita e despesas seja realista. Consulte dados históricos, se possível, e leve em consideração fatores como sazonalidades e imprevistos;
  • Priorize as metas financeiras: Identifique e priorize suas metas financeiras, como economizar para emergências, pagar dívidas, investir em educação ou planejar um grande investimento. Alinhe o orçamento com essas metas para garantir que você esteja direcionando seus recursos de forma eficaz;
  • Acompanhe os gastos: Mantenha um registro detalhado de todos os gastos, seja por meio de um bloco de anotações, caderninho, aplicativo de orçamento, planilha ou outra ferramenta, o importante é manter o registro. Isso ajudará a entender para onde está indo seu dinheiro e identificar áreas onde pode cortar ou ajustar despesas;
  • Revise e ajuste regularmente: Um orçamento não é algo estático. É importante revisar e ajustar regularmente para refletir mudanças em sua situação financeira, metas ou circunstâncias pessoais. Fazer ajustes conforme necessário mantém seu orçamento relevante e eficaz ao longo do tempo;
  • Mantenha a disciplina: Cumpra o orçamento o máximo possível e evite desvios desnecessários. Desenvolva hábitos financeiros saudáveis, como pagar suas contas em dia, evitar dívidas desnecessárias e poupar regularmente. A disciplina é fundamental para o sucesso de qualquer orçamento.

 

Construir um orçamento que realmente ajude de maneira eficiente envolve organização, categorização e monitoramento constante dos hábitos e das finanças.

 

Orçamento financeiro pessoal

O orçamento pessoal é essencial para o controle e manutenção da saúde financeira do indivíduo. Como falamos anteriormente, ele permite o planejamento e monitoramento dos gastos, receitas e investimentos, identificando áreas de economia e oportunidades de investimento mais inteligentes. 

 

Com aplicativos ou planilhas, o processo pode ser simplificado, deixando mais fácil de tocar no dia a dia. Seja o seu objetivo economizar para viajar, comprar uma casa, ou poupar com mais constância, estabelecer metas financeiras tangíveis, funciona como um motivador para manter o acompanhamento do orçamento em dia. Saiba mais sobre orçamento pessoal aqui.

 

– Leia também: Planejamento financeiro pessoal: o que é, benefícios e quando fazer

 

Orçamento financeiro empresarial

Quando olhamos para o orçamento no contexto de uma empresa, a ferramenta se faz ainda mais indispensável. O orçamento empresarial é essencial para a gestão financeira e o sucesso de qualquer empreendimento.

 

Ao implementar um planejamento orçamentário sólido, as empresas podem ter uma visão clara das receitas e despesas projetadas, permitindo uma alocação de recursos mais estratégica, além de gerenciar melhor as oportunidades para maximizar lucros e minimizar custos. 

 

Isso envolve a análise cuidadosa de todos os aspectos financeiros do negócio, desde despesas operacionais até investimentos em cada área/setor. Utilizar ferramentas especializadas de orçamento empresarial pode simplificar esse processo, fornecendo insights valiosos e facilitando a tomada de decisão.

 

Assim como no orçamento pessoal, é crucial revisar regularmente o orçamento empresarial para garantir sua relevância e precisão, especialmente em um ambiente empresarial em constante mudança.

 

Conheça a Crescento

Agora que você compreende a importância do orçamento financeiro e como implementá-lo, é hora de dar o próximo passo.

 

In empresa de consultoria financeira Crescento, oferecemos consultoria financeira pessoal and consultoria financeira empresarial, ajudando você a criar um plano sob medida para suas necessidades.

 

Conheça nossos serviços e comece hoje mesmo a transformar sua relação com o dinheiro!

 

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Orçamento Empresarial

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O que é um orçamento empresarial?

Um orçamento empresarial é uma ferramenta fundamental para o planejamento financeiro e a gestão eficaz do financeiro de uma empresa. Nele, são registrados os custos, as receitas, as locações de recursos financeiros previstos para diversas áreas e atividades da organização, proporcionando uma visão clara de todos os números da empresa em um determinado período.

 

Deste modo, as empresas podem estabelecer metas realistas, controlar custos, identificar áreas de oportunidade e antecipar possíveis desafios financeiros. O controle de orçamento empresarial e controle gerencial são práticas-chave para garantir que a empresa esteja operando dentro de suas capacidades financeiras e maximizando seu potencial de lucro. Uma boa administração financeira é essencial para o crescimento sustentável e a tomada de decisões estratégicas. 

 

Quando fazer um orçamento empresarial?

Fazer um orçamento empresarial é crucial desde o início das operações para garantir uma gestão financeira eficaz e otimizada dos recursos investidos no negócio. A ferramenta, quando bem construída é um norte para o estabelecimento de metas claras e o monitoramento do desempenho financeiro ao longo do tempo, além de manter os números da empresa sob controle e impulsionar um crescimento sustentável.

 

Para além do benefício direto, ter um orçamento fornece uma estrutura de gestão que impacta em outros benefícios como: 

  • Planejamento: um orçamento fornece uma estrutura para planejar e gerenciar as finanças da empresa. Isso inclui prever receitas e despesas, permitindo que a empresa tome decisões informadas sobre investimentos, expansão e alocação de recursos.
  • Tomada de Decisão: com um orçamento claro, os gestores podem tomar decisões mais fundamentadas sobre como alocar recursos, definir preços, contratar funcionários, investir em novos projetos e assim por diante.
  • Acompanhamento de Desempenho: comparar os resultados reais com o orçamento ajuda a empresa a avaliar seu desempenho e identificar áreas de melhoria. Isso permite ajustes estratégicos conforme necessário para alcançar os objetivos empresariais.
  • Comunicação e Coordenação: um orçamento compartilhado e compreendido por todos os departamentos ajuda na comunicação e na coordenação de esforços em toda a empresa. Isso garante que todos estejam alinhados com os objetivos financeiros e estratégicos da organização.
  • Captação de Recursos: muitas vezes, investidores, bancos e outras partes interessadas exigem um orçamento antes de fornecer financiamento ou investimento. Um orçamento bem elaborado pode aumentar a confiança dessas partes interessadas na saúde financeira e na gestão da empresa.

Portanto, fazer um orçamento empresarial deve ser uma prioridade em todas as etapas do desenvolvimento do negócio, desde o início das operações até o crescimento e expansão contínuos.

 

Como fazer um orçamento empresarial?

Para fazer um orçamento empresarial eficaz, é essencial seguir um processo estruturado que leve em consideração diversos aspectos financeiros da empresa. Durante o processo, é importante considerar fatores como: sazonalidade, tendências de mercado, tempo de vida de equipamentos e possíveis imprevistos. 

 

O orçamento deve ser preciso e construído sobre informações reais para que ele realmente seja efetivo e faça sentido. Dentre as diversas etapas de construção de um orçamento financeiro empresarial estão: 

  1. Definição de Objetivos e Metas: estabeleça objetivos claros para o período coberto pelo orçamento. Isso pode incluir metas de vendas, lucro, crescimento, redução de gastos, poupança entre outros. É importante que esses objetivos sejam específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e limitados no tempo (SMART). 
  2. Coleta de Dados e Informações: nesta etapa, são coletadas todas as informações relevantes sobre as operações da empresa, incluindo histórico financeiro, projeções de vendas, custos fixos e variáveis, despesas operacionais, investimentos planejados, entre outros. Esses dados podem ser obtidos de sistemas contábeis, relatórios internos, departamentos relevantes e análise de mercado. 
  3. Previsão de Receitas e Vendas: com base nas informações coletadas, são feitas projeções sobre as receitas esperadas para o período coberto pelo orçamento. Isso pode envolver análises de tendências históricas, condições de mercado, comportamento do consumidor e outros fatores relevantes para as vendas da empresa. 
  4. Estimativa de Custos e Despesas: uma vez que as receitas esperadas foram determinadas, é necessário estimar os custos e despesas associados à produção ou prestação de serviços. Isso inclui custos de matéria-prima, mão de obra, despesas operacionais, despesas administrativas, impostos, entre outros. 
  5. Elaboração do Orçamento: com todas as informações necessárias em mãos, é hora de elaborar o orçamento propriamente dito. Isso envolve a alocação de recursos financeiros de forma a atender às metas e objetivos definidos anteriormente. O orçamento pode ser dividido por departamentos, projetos ou áreas de negócio, dependendo da estrutura da empresa. 
  6. Revisão e Aprovação: uma vez elaborado, o orçamento deve ser revisado e discutido com os principais stakeholders da empresa, como diretores, gerentes de departamento e conselho administrativo. Após as revisões necessárias, o orçamento é aprovado formalmente para implementação. 
  7. Implementação e Monitoramento: com o orçamento aprovado, ele é implementado na prática. Durante o período coberto pelo orçamento, é importante monitorar regularmente o desempenho financeiro real em relação ao orçamento, identificar desvios e tomar medidas corretivas, se necessário. 
  8. Revisão constante: ao longo do período orçamentário, é comum realizar revisões periódicas do orçamento para refletir mudanças nas condições de mercado, ajustar projeções com base em dados reais e incorporar novas informações à medida que se tornam disponíveis.

Essas etapas são essenciais para garantir que o orçamento empresarial seja construído de forma sólida e reflita com precisão os objetivos e metas da empresa, permitindo uma gestão financeira eficaz e tomada de decisões informadas.

 

Qual a importância de um orçamento empresarial?

A importância de um orçamento empresarial é inegável para a saúde financeira e o sucesso de qualquer organização, como já comentamos anteriormente. Um sistema de orçamento empresarial eficaz oferece uma visão clara das finanças da empresa, permitindo o planejamento estratégico, o controle de custos e a alocação eficiente de recursos.

 

No caso de empresas, pode ser fundamental o apoio de profissionais de finanças desempenha um papel fundamental em todos os aspectos do processo de orçamento empresarial, desde a sua concepção até a implementação e monitoramento contínuo, ajudando a garantir que a empresa alcance seus objetivos financeiros de forma eficaz.

 

O apoio profissional pode agregar vários aspectos importantes ao processo de construção e utilização do orçamento empresarial. Alguns desses aspectos incluem: 

Análise de Viabilidade Financeira: um profissional de finanças pode realizar análises detalhadas para avaliar a viabilidade financeira de diferentes iniciativas e projetos que podem ser incluídos no orçamento. Isso pode incluir análises de retorno sobre o investimento (ROI), análises de sensibilidade e simulações financeiras para entender os possíveis impactos nas finanças da empresa. 

Gestão de Riscos Financeiros: os profissionais de finanças podem identificar e avaliar os riscos financeiros associados às operações da empresa e aos elementos incluídos no orçamento. Eles podem ajudar a desenvolver estratégias para mitigar esses riscos e incorporar essas considerações ao processo de orçamento. 

Modelagem Financeira Avançada: os profissionais de finanças podem utilizar técnicas avançadas de modelagem financeira para criar cenários hipotéticos e prever os resultados financeiros sob diferentes condições. Isso pode ajudar a empresa a se preparar para diversas eventualidades e tomar decisões mais informadas. 

Gestão de Capital de Giro: a gestão eficaz do capital de giro é fundamental para a saúde financeira de uma empresa. Profissionais de finanças podem ajudar a empresa a entender e otimizar o ciclo de caixa, gerenciar os estoques, contas a receber e contas a pagar de forma eficiente, garantindo assim uma posição financeira sólida. 

Avaliação de Investimentos: quando a empresa está considerando investimentos em ativos fixos, expansão de negócios ou aquisições, profissionais de finanças podem realizar avaliações detalhadas para determinar a viabilidade desses investimentos e seu impacto no orçamento geral da empresa. 

Monitoramento e Análise Contínua: além de ajudar a construir o orçamento inicial, os profissionais de finanças podem desempenhar um papel crucial no monitoramento contínuo do desempenho financeiro em relação ao orçamento. Isso envolve a análise regular de relatórios financeiros, identificação de desvios e recomendação de ações corretivas, se necessário.

 

Orçamento para pequenas empresas

Para pequenas empresas, um orçamento empresarial é uma ferramenta vital para garantir a estabilidade financeira e o crescimento sustentável. O controle de orçamento empresarial aliado aos objetivos da gestão é especialmente importante para pequenas empresas, pois ajudam a identificar áreas de oportunidade de economia e a maximizar os lucros. 

Uma boa administração financeira, aliada a um orçamento empresarial bem planejado, é essencial para enfrentar desafios comuns de pequenas empresas. Portanto, investir tempo e recursos na elaboração e implementação de um orçamento empresarial eficaz pode ser um diferencial para o sucesso de um pequeno negócio.

 

orçamento empresarial

Finanças Pessoais: organize a sua vida financeira

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Finanças Pessoais | Crescento
Finanças Pessoais: organize a sua vida financeira| Crescento

A dificuldade de gerenciar as finanças pessoais é uma realidade de muitos brasileiros, não é à toa que 76,6% das famílias brasileiras estão endividadas, de acordo com uma pesquisa publicada em 2023 pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Este é um número muito relevante, que atesta a necessidade que temos de conversar mais sobre dinheiro e aprender a gerenciar as próprias finanças. Para evitar cair em armadilhas e dar os primeiros passos rumo a um controle melhor do seu dinheiro, preparamos esse conteúdo com tudo que você precisa saber sobre gestão financeira pessoal. 

Muito se fala de gestão financeira em empresas, mas saiba que a gestão financeira pessoal é igualmente importante e basta pensar a sua vida como uma empresa – com receitas/salário e custos/despesas que até se torna possível fazer um paralelo da gestão do dinheiro.  Um ponto importante para se levar em conta é que, por trás de todo CNPJ, existe um CPF. Por trás de toda empresa existe uma pessoa que toma as decisões do negócio.

Quando falamos de pessoas, sabemos que nem tudo é racional, muitas das vezes, tomamos decisões com base em fatores emocionais. Inclusive quando o assunto é dinheiro. Por isso a importância de se informar e educar financeiramente. Continue a leitura e saiba como aplicar os estudos sobre finanças pessoais no seu dia a dia.

O que são finanças pessoais?

Finanças pessoais dizem respeito ao gerenciamento dos recursos financeiros de um indivíduo ou de uma família, incluindo o planejamento, controle e monitoramento das entradas, saídas, investimentos e obrigações financeiras pessoais. Visando alcançar objetivos financeiros específicos como, a compra de uma casa, criação de um fundo de emergência, entre outros. 

Como organizar as finanças pessoais?

A organização financeira pessoal é peça fundamental para uma vida com menos preocupação e mais possibilidades. Devemos começar sempre pelo planejamento. O planejamento te dá uma visão ampla dos seus números e te apoia nos passos que vierem a seguir. Separamos 5 dicas para te ajudar nessa tarefa: 

  1. Crie um orçamento pessoal ou doméstico: para saber quanto e como gasta o seu dinheiro mensalmente;
  2. Identifique as prioridades: para analisar tudo aquilo que é prioridade e o que não é. Assim, você consegue direcionar melhor seu dinheiro para o que realmente faz sentido para você e te traz realização.  
  3. Acerte as contas: caso tenha contas atrasadas, é hora de criar um cronograma para quitá-las, mas sem formar novas dívidas.
  4. Trabalhe com metas de curto, médio e longo prazo: um planejamento bem pensado e colocado em prática, permite que você realize seus sonhos futuros, sem deixar de viver o presente.
  5. Crie uma reserva de emergência: imprevistos acontecem, isso é um fato. Você deve estar preparado para ele em qualquer que seja o momento. Uma dica: conheça seus gastos fixos e tenha pelo menos o valor referente ao seu custo de vida em mente. A quantidade da reserva vai depender da sua realidade e do seu estilo de vida. Sendo assim, o interessante é que esse fundo corresponda a alguns meses do seu custo de vida, te dando segurança para qualquer que seja o imprevisto.

Quer entender a fundo e começar a aplicar no seu dia a dia? Conheça nosso Curso de Finanças Pessoais. 

Quais as vantagens de uma boa gestão financeira pessoal?

Ainda não se convenceu sobre a importância de uma boa gestão das finanças pessoais? Além de permitir que você tenha uma visão ampla e saiba para onde está indo o seu dinheiro, a Gestão Financeira Pessoal é capaz de te trazer mais liberdade de escolha, tranquilidade, saúde mental, evita gastos desnecessários, e cria uma perspectiva de futuro com mais saúde financeira e menos estresse.

Desse modo você terá: segurança financeira, maiores chances de atingir seus objetivos, decisões financeiras mais assertivas, possibilidade de realizar investimentos e muito mais. Quer conhecer todas as vantagens? Converse agora com um de nossos profissionais e comece agora mesmo implementar essas dicas com ajuda profissional para ter a chance de mudar sua realidade financeira.  

Quais as ferramentas indispensáveis para uma boa gestão financeira pessoal?

Não é preciso ir muito longe para adquirir sucesso em sua gestão financeira pessoal. Porém, duas coisas são de extrema importância: crie um orçamento e possua um planejamento. 

Não existe fórmula mágica e nem o melhor lugar para criar. Encontre um mecanismo que combine com sua rotina, pelo celular, computador ou até mesmo em um caderno. O importante é fazer sentido e funcionar para você!!

O que eu preciso saber sobre investimentos?

Investir não é tão glamouroso como os conteúdos que circulam nas redes sociais nos fazem pensar. Investir requer conhecimento e muita paciência. Milagres não acontecem e promessas de dinheiro fácil são uma armadilha para quem não tem paciência e nem entende como o mercado financeiro funciona.

O melhor investimento vai ser o que te mais te premiar pelo risco que você irá correr, e a pergunta é: você sabe dimensionar esse risco? O risco que você acha que pode tomar, pode ser muito diferente do risco que outra pessoa está preparada para correr, ou ainda do risco que de fato sua realidade financeira atual e circunstância de vida lhe permite correr. Logo, o investimento ideal dependerá do perfil e objetivos pessoais de cada pessoa. Por isso a importância de se buscar consultores independentes, que levam em conta na hora de montar uma carteira de investimentos, única e exclusivamente, os seus interesses.  

Como funciona o Curso de Finanças Pessoais?

Pensando em auxiliar aqueles que pretendem organizar suas finanças pessoais e perder o medo de lidar com o dinheiro, nós da Crescento, criamos o Curso de Finanças Pessoais.

Deste modo, nosso objetivo é ajudar pessoas a planejarem o seu futuro, sem deixar de viver o presente. Utilizando o planejamento financeiro e a Gestão de Investimentos. 

Dividido em 5 módulos, desejamos facilitar o seu entendimento diante desse assunto e mudar de uma vez por todas sua relação com o dinheiro. Deseja participar? Acesse já. A seguir contaremos um pouco mais sobre o curso. 

O que irei aprender no Curso de Finanças Pessoais?

São cinco temas acordados ao longo do curso: Liberdade Financeira, Planejamento Financeiro, Orçamento Pessoal e Investimentos. A partir dos conteúdos apresentados, você será capaz de entender melhor a sua relação com o dinheiro e quais são as suas maiores dificuldades. Dessa forma, juntos, daremos o primeiro passo para a criação de um planejamento financeiro estruturado para seu futuro.

Ensinaremos como montar seu orçamento pessoal, devolvendo a você o controle da sua vida financeira com uma robustez para conseguir manter ela nas suas rédeas. Por tanto, você irá entender como a economia e os movimentos do mercado financeiro afetam, de fato, o seu dinheiro. Além disso, vamos falar também sobre fundos de investimentos e suas características gerais e peculiaridades, para finalizar, mostraremos como investir na Previdência Privada que pode se tornar uma grande aliada para sua aposentadoria. 

Gostou? Acesse agora mesmo e faça parte de grupo de pessoas que já mudou sua relação com o dinheiro e buscam uma melhor organização financeira pessoal.Websérie Dinheiro Sem Tabu – Crescento Consultoria

BPO Financeiro: o que é e quando contratar

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O dia-a-dia de um empreendedor é repleto de desafios que, muitas vezes, fogem de suas habilidades e, diante disso, é preciso buscar ajuda externa. Por sorte, hoje, temos diversos produtos especializados que nos auxiliam a alavancar nossos negócios e, até mesmo, gerir nossas empresas. O BPO Financeiro é um desses serviços e neste conteúdo você irá entender tudo que precisa sobre ele.

 

O que é o BPO Financeiro

BPO, sigla de Business Process Outsourcing, é a terceirização de processos de negócio. Ou seja, BPO Financeiro é um serviço contratado que irá ajudar a gerenciar as contas e finanças da sua empresa, te entregando no final do dia e do mês uma confiança de que o financeiro da sua empresa está sendo operado por quem tem profundo entendimento do assunto e te trará informações e insights precisos sobre seu negócio.

Além disso, alguns serviços de BPO atuam de forma integrada com toda a gestão da empresa, visando gerar informações rápidas, aumentar a produtividade da equipe e a confiabilidade dos dados. Um exemplo, o comercial precisa constantemente reportar ao financeiro os contratos fechados, portanto a gestão de contratos de uma empresa é fundamental que seja compartilhada com o financeiro para que se tenha uma projeção de fluxo de caixa bem alinhada à realidade.


No caso do serviço de BPO, oferecido pela Crescento, este pode incluir a gestão da tesouraria, FP&A e o CFO as a Service.

 

Como saber se a minha empresa precisa deste serviço

É indicado para pequenas empresas e também para aquelas que querem garantir que sua equipe do financeiro esteja alinhada com o desenvolvimento e crescimento sustentável do seu negócio.

A terceirização é uma excelente opção se você deseja que a equipe tenha mais tempo para focar no estratégico, se seu custo operacional está elevado ou se as demandas são complexas além da capacidade do time. Vale se perguntar: a pessoa responsável pelo financeiro do meu negócio possui conhecimento extenso nessa área, conhece a fundo sobre gestão financeira, está disposta a enfrentar desafios, se dedicar a fim de oferecer transparência e melhores resultados?

Uma consultoria financeira especializada traz a experiência de diferentes negócios e está preparada para diferentes cenários. São profissionais focados na sua dor, que entendem profundamente do assunto, dominam as melhores práticas do mercado e querem solucionar o seu problema.

O BPO é um serviço capaz de te auxiliar a reduzir riscos e falhas em seus processos, e, consequentemente, reduzir custos financeiros. Esse é o desejo de qualquer empreendedor, concorda? Então nossa dica é, caso não tenha uma pessoa responsável por isso em sua empresa, vá em busca desse serviço. Caso tenha interesse em conversar com um de nossos especialistas, clique aqui. 

 

Quem faz o BPO Financeiro

O profissional responsável por esse serviço deve ser especializado em Gestão Financeira. Pode ser freelancer ou membro de uma empresa especializada em consultoria e assessoria financeira, como a Crescento. 

Na hora de contratar, tenha a certeza de estar depositando a saúde financeira do seu negócio nas mãos de alguém que realmente entende e tem experiência no assunto.

 

Quais os serviços integram um BPO Financeiro

Como a maioria dos serviços financeiros, o BPO também deve ser algo personalizado e idealizado para a rotina, segmento, objetivo e cenário da empresa. Porém, alguns serviços são essenciais para a realização eficiente dele: 

  • Tesouraria: aperfeiçoamento da gestão do fluxo de caixa através da classificação assertiva dos lançamentos de contas, definição de rotina, processos financeiros e monitoramento do caixa. 
  • FP&A: aprimoramento da gestão do negócio por meio do aumento de transparência, análise de dados e fornecimento de informações para uma melhor tomada de decisão.
  • CFO as a Service: aprimoramento da gestão do negócio por meio da expertise de um diretor financeiro, evitando a contratação de profissional exclusivo. O diretor financeiro utiliza os insights e as análises financeiras e aconselha os gestores sobre as melhores decisões a serem tomadas. 

 

Quanto custa o serviço de BPO Financeiro

Por ser um serviço personalizado, alguns fatores são levados em conta na hora de precificar, tais como o regime tributário da empresa, o volume de transações, o porte, quais atividades e/ou serviços serão realizados, entre outros. 

Quer fazer um orçamento com nossos profissionais? Clique aqui e agende sua avaliação.

 

Quais as vantagens de fazer o BPO

São inúmeras as vantagens de contratar um serviço de BPO Financeiro, vamos listar aqui as principais: 

  • Planejamento e fluxo de caixa
  • Controle de contas a pagar e receber
  • Informações de fácil acesso
  • Criação e/ou otimização de plano de contas
  • Estruturação de orçamento
  • Acompanhamento do orçado x realizado
  • Análises de novas linhas de receita
  • Criação de relatórios e análise
  • Mapping of improvement points 
  • Elaboration of strategic plans

Essas são apenas algumas das vantagens que o seu negócio pode ter. Quer conhecer mais? Clique aqui e conheça mais sobre o nosso serviço de BPO Financeiro. 

Consultoria Financeira Empresarial: tudo que você precisa saber para o seu negócio prosperar

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A consultoria financeira empresarial também pode ser conhecida como um “Divisor de águas”. Afinal, ela separa as empresas com objetivos, metas traçadas e clareza do seu futuro, daquelas que vivem no escuro, sem saber se estão tendo lucro ou prejuízo, com objetivos turvos, distantes e sem perspectiva de como estarão no futuro.

Mas, antes de tudo, vou te fazer algumas perguntas e peço honestidade na hora de respondê-las. Você sabe me dizer quanto faturou nos últimos 3 meses? Como e onde é feito o seu fluxo de caixa? Sua empresa gasta mais do que ganha? Onde imagina sua empresa daqui a 5 anos? Qual é o cenário dela agora?

O financeiro é o coração de qualquer empresa. E entender o seu negócio, tendo respostas na ponta da língua e informações de fácil acesso, faz toda a diferença na hora de tomar uma decisão importante. Pensando nisso, neste conteúdo você irá entender tudo sobre a Consultoria Financeira Empresarial e como esse serviço pode potencializar a sua gestão financeira e mudar o futuro da sua empresa. 

 

O que é uma consultoria financeira e como ela impacta no seu negócio

Serviço terceirizado que tem como principal objetivo diagnosticar problemas financeiros, propondo soluções viáveis para a realidade da empresa a fim de alavancar de fato os negócios.

Através da Consultoria Financeira, os gestores e/ou sua equipe administrativa podem mudar sua forma de pensar sobre o negócio. Afinal, são capazes de tomar decisões mais certeiras para o futuro da corporação, tendo informações mais rápidas, dados mais assertivos, o que pode reduzir gastos, contribuir para uma maior previsibilidade do fluxo de caixa e muito mais. 

 

Qual o valor de uma consultoria financeira empresarial

Por ser um serviço personalizado e idealizado para cada realidade, o valor é relativo. Pode variar, por exemplo, conforme o tamanho da empresa e suas demandas. Porém, vale entender que existem duas diretrizes para esse trabalho: serviços pontuais – com início e fim definidos, e serviços contínuos – gestão financeira contínua. Para entender mais a respeito dos serviços acesse: (https://www.crescento.com.br/para-sua-empresa/) 

 

O que faz uma empresa de consultoria financeira

Uma empresa de consultoria financeira é responsável por apoiar a gestão financeira do seu negócio através da elaboração de projetos financeiros, incluindo análise de todos os dados do negócio, estudo de mercado e assessoria personalizada durante todo o período trabalhado. 

É considerado o verdadeiro braço-direito dos clientes, no que tange a administração financeira do negócio. Podem ser desenvolvidos por ela diversos tipos de serviços, alguns mais especializados que outros, dependendo da maturidade do negócio e do objetivo de cada gestor. Por exemplo: BPO Financeiro, Planejamento e Análise Financeira do negócio, Estudos de Mercado, Serviços de Assessoria Financeira como o apoio em Fusões e Aquisições, Reorganização Societária, Valuation, Reequilíbrio de Contrato, apoio em licitações público-privadas entre outras.

 

O que devo saber para contratar uma consultoria financeira para empresas

Escolher qual consultoria financeira é ideal para seu negócio é primordial. Mas como tomar essa decisão da melhor forma possível? 

Separamos aqui algumas dicas para ajudar você a se decidir com clareza e sem dor de cabeça:  

. Responsabilidade com processos e pessoas: priorize as empresas que tratarão o seu negócio como único, ou seja, que ofereçam serviços realmente personalizados, que mergulham na realidade do negócio para entender a dor e saber qual a melhor solução. Afinal, não existe fórmula mágica para lidar com finanças. E cada cenário e realidade precisa de uma forma de agir específica. 

. Nível de expertise na área: procure empresas que tenham variedade de clientes e contam com uma equipe especializada no assunto, Conheça nossa equipe e nossos clientes. 

. Entenda o papel da consultoria financeira: fazer uma pesquisa prévia e entender qual é o serviço que soluciona o seu problema, pode ajudar você a tomar a melhor decisão para seu negócio.

. Veja se a empresa tem especialistas no seu serviço: existem diversos serviços possíveis em uma consultoria financeira empresarial. Veja se a sua contratação conta com especialistas no serviço que você vai utilizar.

. Pesquise a metodologia e tire suas dúvidas: antes de fechar qualquer serviço, marque uma conversa com a empresa que escolheu, tire suas dúvidas e esclareça os próximos passos.

. Cuidado com o conflito de interesses: procure consultorias independentes. Há consultores que recebem comissão de determinadas fontes mediante indicação. Essa não é uma prática saudável. Procure consultores financeiros que tenham independência e possam te indicar as melhores opções reais para o seu negócio. 

Pronto, agora você já está preparado para encontrar a Consultoria Financeira ideal para sua empresa. Mas, para mais informações, você pode falar com a comunidade Crescento.

 

Quais as vantagens de uma consultoria financeira empresarial

Ter clareza nos assuntos relacionados ao dinheiro e ao futuro fazem a diferença em qualquer aspecto de nossa vida. Ainda mais quando falamos de um negócio, seja pequeno, médio e, até mesmo, de grande porte. Esse assunto permeia todos os aspectos, é o dinheiro que mantém a ideia de pé e os setores funcionando. 

Ainda não acredita em todas as vantagens desse serviço? Temos certeza que após esse tópico, você irá mudar de ideia. 

Informações rápidas, aumento de produtividade, clareza, previsibilidade de fluxo de caixa, segurança financeira e redução de gastos são apenas algumas das vantagens que o Serviço de Consultoria Financeira é capaz de oferecer a você e seu negócio. 

Além disso, auxilia você a criar um planejamento para estabelecer objetivos macros e pequenas metas para assim obter o desenvolvimento de sua empresa. Quer saber mais o que pode ser feito para sua realidade? Converse agora mesmo com um de nossos consultores.

 

Conheça os principais serviços que envolvem uma consultoria financeira

Como já citamos aqui, cada caso é um caso. Por este motivo temos diferentes serviços de consultoria financeira que atendem diferentes demandas, como:

Assessoria financeira projetos pontuais que dividimos em:

  • Assessoria: modelagem financeira, avaliação de negócios (valuation), fusões e aquisições, reorganização societária, apoio em licitações público/privadas, captação de investimento.
  • Inteligência do negócio: estudo de mercado, plano de negócios, análise de dados, precificação de produtos e serviços, planilhas e dashboards

BPO Financeiro:

 

BPO Financeiro

Serviço que irá auxiliar em todos os processos que gerem uma empresa, além de ajudar a gerenciar as contas do negócio, o BPO Financeiro é capaz de otimizar o controle das atividades de caixa, gerando previsibilidade e apoiando a sua equipe administrativa. Além disso,   geram gráficos e relatórios completos e didáticos sobre a situação financeira para que até pessoas que não dominam o assunto possam entender e tomar decisões estratégicas a partir deles. 

Empresas de BPO Financeiro são indicadas para pequenas empresas ou empresas que possuem uma equipe administrativa reduzida. Algumas consultorias financeiras empresariais oferecem também esse serviço.

Responsável por aperfeiçoar a gestão do fluxo de caixa de uma empresa, o serviço de Tesouraria  realiza pagamentos e cobranças, classifica os lançamentos de conta, define uma rotina assertiva, cria processos financeiros e monitora o caixa. Isso tudo para entregar controle, planejamento e também previsibilidade do fluxo de caixa da empresa. 

Terceirizar a tesouraria ainda elimina a necessidade da empresa passar por processos de contratação e capacitação cansativos. Dando a certeza de um trabalho eficiente e que entregará resultados significativos já nos primeiros meses, com dados precisos e corretos. 

Ficou curioso, né? Marque uma conversa com um de nossos especialistas e saiba tudo que esse serviço pode fazer para o dia a dia de sua empresa.

 

Planejamento e Análise financeira (FP&A)

Você confia 100% nos números do seu negócio? Toma suas decisões com base nesses dados? Esse é um ponto crítico para a vida de qualquer empresa. Afinal, se você confia nos dados e eles apresentam incompatibilidade, por mínima que seja, você está correndo um grande risco de tomar decisões equivocadas que podem acarretar sérios prejuízos financeiros ao negócio. 

Complexo, né? Mas essas são as principais funções do Planejamento e Análise Financeira. Serviço desenvolvido por analistas altamente capacitados e que garante confiabilidade nos números e tomadas de decisões mais rápidas e assertivas.

A FP&A aprimora a gestão do seu negócio, entregando transparência e fornecendo informações reais por meio da elaboração de orçamento, acompanhamento do desempenho, análise de resultados e dos objetivos esperados, emissão de relatório gerenciais, dashboards inteligentes e muito mais. 

E aí, você confia nos seus dados? Adicione transparência e agilidade na rotina do seu negócio. Converse com um de nossos analistas.

 

CFO as a Service

CFO é o nome dado ao cargo de Diretor Financeiro, além da expectativa salarial alta, o ocupante do cargo deve oferecer à empresa um alto conhecimento na área de finanças e relacionamento com agentes do mercado diversas skills e, com isso, sua empresa ganha segurança em diversos aspectos do dia a dia. Ele é o cara que irá tirar análise crítica sobre os dados e conduzirá as tomadas de decisão financeiras da empresa.

Algumas empresas de consultoria financeira, como nós da Crescento, oferecem o serviço de CFO as a Service, que aprimora a gestão do negócio, agregando a expertise de um diretor financeiro, evitando a contratação de profissional exclusivo, que sem dúvida seria muito mais custosa e, por vezes, desnecessária considerando o tamanho da demanda existente.

Visando traduzir os números gerados pelo Planejamento e Análise Financeira, criando planos de ação estratégicos, agregando valor ao negócio e participando de reunião com a diretoria para validar planos e alcançar os resultados esperados.

 

Assessoria Financeira: Modelagem, Inteligência do Negócio, estudo de mercado e plano de negócios

Outra modalidade de serviço de uma Consultoria Financeira, onde o serviço é pensado a partir da elaboração de projetos financeiros, análise de dados e estudo profundo de mercado. Considerando que realidade de cada negócio é única, sendo seu maior objetivo é contribuir para realizar as melhores tomadas de decisão.

Conseguiu identificar como anda a saúde do seu negócio? Não deixe em segundo plano a organização financeira, como falamos aqui. Isso pode ser um divisor de águas para sua empresa.