Month: October 2024

Wealth management: o que é e como funciona a gestão patrimonial

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O wealth management é um serviço de consultoria financeira especializado na manutenção, administração e valorização de grandes patrimônios. 

 

Traduzido como “gestão de riquezas”, o termo já diz muito sobre sua função: cuidar estrategicamente das finanças de pessoas que possuem um patrimônio significativo, para que ele continue crescendo de forma responsável e sustentável.

 

Com a complexidade do mercado financeiro e a diversidade de opções disponíveis, ter uma consultoria especializada pode te ajudar a atingir suas necessidades e objetivos de forma mais eficaz.

 

Neste artigo, vamos te mostrar o que é o wealth management, como ele funciona na prática e quais benefícios pode trazer para quem busca uma gestão financeira mais eficiente e alinhada às suas metas. Boa leitura!

 

O que é wealth management?

Em essência, o wealth management é uma consultoria financeira personalizada que atende indivíduos e famílias com um patrimônio médio/alto. O serviço é estruturado para oferecer uma abordagem ampla, que vai além dos investimentos e abrange áreas como planejamento fiscal, sucessório, aposentadoria e até mesmo consultoria imobiliária.

 

Um ponto que diferencia o wealth management de outros serviços financeiros é o foco em soluções de longo prazo. Os consultores não se limitam a oferecer recomendações de investimentos. Eles trabalham com uma visão completa da vida financeira do cliente, integrando diferentes áreas para garantir que o patrimônio seja bem gerido e protegido contra os riscos.

 

Esse serviço é especialmente indicado para profissionais, empreendedores, herdeiros ou famílias com patrimônio superior a 1.5 milhão de reais. No entanto, pessoas com patrimônio a partir de 500 mil reais também podem se beneficiar do wealth management, aproveitando suas vantagens para planejar o crescimento de sua riqueza com responsabilidade.

 

 

Como funciona o wealth management na prática?

O processo de wealth management é extremamente personalizado. Ele começa com uma avaliação detalhada do patrimônio do cliente, suas metas financeiras e perfil de risco. 

 

A partir desse diagnóstico, é traçada uma estratégia sob medida, que integra as diversas áreas das finanças pessoais, como investimentos, planejamento tributário e gestão de riscos.

 

Por exemplo, o consultor pode recomendar a diversificação internacional do portfólio, ajudando a mitigar riscos associados à exposição em um único mercado. Da mesma forma, estratégias como proteção cambial and hedge podem ser usadas para garantir que o patrimônio esteja protegido contra oscilações econômicas e políticas.

 

O acompanhamento contínuo é uma parte essencial do wealth management. Isso significa que o consultor está sempre atento a novas oportunidades e possíveis ajustes nas estratégias para manter o patrimônio alinhado às metas do cliente.

 

São múltiplas as possibilidades de um serviço de wealth management, já que as ações dependem dos objetivos individuais de cada cliente. No entanto, dentre as mais comuns, estão:

 

  • Consultoria financeira: para orientação especializada sobre investimentos e estratégias financeiras adequadas ao perfil do cliente;
  • Planejamento de aposentadoria: criação de estratégias para garantir um futuro financeiro tranquilo e sem surpresas;
  • Consultoria imobiliária: o foco dessas operações está na avaliação sobre como a contratação de financiamentos pode impactar o fluxo de caixa e o custo total de aquisição ao longo do tempo;
  • Gestão de risco e seguros: desenvolvimento de estratégias personalizadas para proteger tanto o patrimônio quanto a família, por meio de soluções adequadas de seguros, como vida, invalidez e saúde, prevenindo impactos financeiros causados por eventos inesperados;
  • Planejamento sucessório: criação de um plano eficiente para a transferência de patrimônio entre gerações, garantindo que o processo ocorra de forma estruturada e com o menor impacto tributário possível.

 

 

 

Quais as vantagens do wealth management?

Contratar um serviço de wealth management traz uma série de vantagens que vão além do simples gerenciamento de investimentos. Entre as principais estão:

 

1. Personalização total

Cada cliente tem uma estratégia financeira única, adaptada às suas necessidades e objetivos. Isso permite que todas as decisões sejam tomadas com base em uma compreensão profunda de sua situação financeira e expectativas.

 

2. Planejamento fiscal eficiente

Uma parte essencial do wealth management é o planejamento tributário, que ajuda a reduzir a carga fiscal sobre os rendimentos e o patrimônio. A otimização das obrigações fiscais garante que o cliente mantenha mais de sua riqueza ao longo do tempo.

 

3. Proteção patrimonial

Estratégias como hedge e proteção cambial garantem que o patrimônio esteja seguro contra flutuações de mercado e crises econômicas. Essa proteção é fundamental para quem deseja preservar sua riqueza ao longo dos anos.

 

4. Planejamento sucessório

O wealth management também cuida da estruturação do patrimônio para futuras gerações. Isso inclui o planejamento sucessório, garantindo que a transmissão de bens ocorra de forma organizada e com o menor impacto fiscal possível.

 

5. Gestão de riscos

Diversificar o portfólio e utilizar estratégias avançadas de mitigação de riscos são práticas comuns no wealth management, que visam proteger o cliente de perdas bruscas em cenários adversos.

 

6. Acompanhamento constante

O consultor de wealth management monitora continuamente as finanças do cliente, ajustando as estratégias conforme mudanças no mercado ou nas necessidades pessoais. Isso garante que as finanças estejam sempre atualizadas e otimizadas.

 

7. Tranquilidade e mais tempo para você

Com o acompanhamento próximo de um especialista, você pode se concentrar em outros aspectos de sua vida, enquanto sabe que seu patrimônio está sendo gerido com cuidado e responsabilidade.  

 

Como saber se devo contratar o wealth management?

Se você possui um patrimônio considerável, geralmente acima de 1.5 milhão de reais, e deseja uma abordagem mais completa e estruturada para gerenciá-lo, o wealth management pode ser a solução ideal. No entanto, quem possui acima de 500 mil reais também pode se beneficiar desse serviço para maximizar o crescimento do patrimônio com responsabilidade. 

 

O serviço é indicado para quem quer mais do que orientações em investimentos, para quem busca um planejamento de longo prazo, com foco na preservação, crescimento e sucessão de patrimônio.

 

Outro fator que indica a necessidade de um wealth management é a complexidade das suas finanças. Quanto mais ativos e investimentos você tiver, maior será a necessidade de um serviço especializado que integre todas essas áreas em um único planejamento estratégico e personalizado.

 

 

Conheça a Crescento 

Na Crescento, acreditamos que a gestão patrimonial vai além de números. Temos foco em ajudar nossos clientes a alcançarem seus objetivos financeiros de forma responsável e sustentável. Nossa missão é fazer com que você entenda o mercado financeiro e possa tomar decisões informadas e conscientes, apoiadas por nossos consultores.

 

Com uma abordagem personalizada, oferecemos soluções de wealth management para o crescimento do patrimônio, mas que também garantem sua proteção e tranquilidade a longo prazo.

 

Se você está buscando uma consultoria financeira completa, que valoriza a educação e a clareza nas decisões, entre em contato conosco. Nossa equipe está pronta para ajudá-lo a alcançar seus objetivos com segurança e eficiência.

 

Descubra como a Crescento pode transformar sua vida financeira.

Como manter o seu padrão de vida na aposentadoria sem correr riscos desnecessários 

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A aposentadoria é um período aguardado por muitos como a recompensa pelos dedicados anos de trabalho e esforço. No entanto, garantir que seu padrão de vida seja mantido sem correr riscos excessivos envolve uma série de decisões anteriores que podem carregar certa complexidade.  

 

Há quem subestime a importância do planejamento a longo prazo, acreditando que, por ter atingido uma certa estabilidade financeira durante a carreira, a aposentadoria tranquila e confortável está plenamente garantida. 

 

Mas sabemos que essa ideia pode ser perigosa e que existem maneiras de se preparar e construir o futuro desejado, e para isso destacamos a importância de um planejamento estratégico que leve em consideração todas as nuances da sua vida. 

 

Você está preparado para viver mais do que imagina? A longevidade como fator de risco

Com os avanços na medicina e na qualidade de vida, a expectativa de vida está aumentando significativamente. Enquanto viver mais pode parecer uma bênção, do ponto de vista financeiro, isso representa um novo risco. Muitos subestimam a quantidade de tempo que passarão aposentados e, portanto, não se planejam adequadamente para sustentar um padrão de vida por tempo suficiente. 

 

Como mostra a tabela do IBGE, a expectativa de vida tem aumentado a cada ano. A expectativa média de vida entre brasileiros e brasileiras saltou de 45,5 anos em 1940 para 75,5 anos em 2022 (como observamos no gráfico abaixo).  

 

 

Ainda não é possível prever os avanços da medicina nos próximos anos, mas a tendência é que a expectativa de vida siga em uma crescente nos próximos anos. 

 

Imagine que você irá se aposentar aos 65 anos e viver até os 90 ou mais. Esse intervalo de 25 a 30 anos requer uma renda que seja suficiente para cobrir todas as suas despesas – sem considerar imprevistos – e sabemos que, muitas vezes, a previdência pública não é suficiente e nem confiável para cobrir todos esses custos necessários e importantes para uma boa qualidade de vida.  

 

Vale ressaltar que a previdência pública além de ter um limite do recebimento, deve continuar a sofrer revisões em função do aumento da expectativa de vida e da inversão da pirâmide etária, que ocorre quando a população idosa é maior do que a população jovem.  

 

No Brasil esse fenômeno tem ocorrido devido à elevadíssima taxa de natalidade dos anos 1946 a 1964, geração conhecida como “baby boomers”, quando comparada a taxa de natalidade das últimas décadas, que caiu drasticamente. 

 

Com isso temos cada vez menos pessoas jovens contribuindo para a previdência que utiliza os recursos para garantir renda a um número cada vez maior de aposentados. 

 

 

Como se preparar para uma vida mais longa?

Com esse cenário, a aposentadoria, apesar de muito desejada, traz diversos desafios psicológicos e de adaptação, por isso buscamos formas seguras e personalizadas para que a insegurança em relação à garantia de um futuro financeiro tranquilo não seja um problema. 

 

Entendemos que a longevidade deve ser celebrada e bem vivida. De forma alguma, deve significar um momento de preocupação. A aposentadoria é uma fase muito aguardada e que traz consigo mudanças que podem ser gatilhos para ansiedade, por isso, acreditamos que o fator financeiro não deve ser mais um. 

 

Entendemos com muita clareza como é essencial se preparar para uma vida mais longa, considerando que, com o passar dos anos, podem surgir despesas adicionais, como custos de saúde. À medida que envelhecemos, esses cuidados se tornam mais caros e frequentes. Planos de saúde, tratamentos médicos e medicamentos geralmente aumentam acima da inflação, representando uma ameaça ao patrimônio, quando não levados em consideração nas projeções e no seu planejamento. Veremos a seguir em detalhes como isso ocorre e como se prevenir. 

 

No planejamento pessoal da Crescento, utilizamos duas práticas para evitar cair nessas armadilhas:

  1. Projetar as despesas ao longo dos anos de forma que variem para cada momento da vida, levando em conta os fatores como criação e educação dos filhos, aquisição de um imóvel, viagens, períodos sabáticos, aumento nos gastos com atividades físicas, tratamentos médicos para manter a qualidade de vida, medicamentos na terceira idade etc.
  2. Planejar os gastos com saúde, que crescem expressivamente ao longo dos anos é um dos pontos mais relevantes para se preparar de forma adequada. Além do aumento da necessidade dos cuidados pessoais com o avanço da idade, os valores cobrados pelos planos de saúde se elevam exponencialmente de acordo com cada faixa-etária. 

 

Ao avaliarmos o exemplo abaixo de uma das maiores instituições de saúde do país, é possível visualizar nitidamente essas correções de preço. Ao analisarmos as duas últimas colunas, que contemplam planos mais completos, vemos um aumento de 848 reais e 1.174 reais respectivamente apenas pela transição da faixa de 58 para 59 anos ou mais.  

 

Podemos perceber ainda que esse não é um fator exclusivo dos planos mais caros, na verdade, em todos os níveis as correções percentuais são muito relevantes. 

 

 

Nota: Há ainda um outro fator negativo, a tabela dos planos passa por correções frequentes, que segundo nossos estudos são 2% a 3% acima da inflação de outros produtos (medida pelo IPCA). 

 

Enxergar a longevidade como parte do seu planejamento financeiro é essencial para garantir uma aposentadoria tranquila e bem vivida. Viver mais deve ser motivo de entusiasmo, não de preocupação. Com um bom plano, é possível enfrentar os desafios que surgem ao longo dos anos, especialmente com o aumento dos gastos com saúde e o impacto da inflação. 

 

O futuro pode ser incerto, mas uma coisa é certa: preparar-se com antecedência permite que você curta essa fase com a segurança e a tranquilidade que merece. Afinal, mais do que uma meta, a aposentadoria é um novo começo.

Como planejar a aposentadoria sem abrir mão do seu padrão de vida

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A aposentadoria é um dos momentos mais esperados da vida. Depois de anos de trabalho, chega aquela fase em que finalmente podemos aproveitar os frutos do esforço e viver com mais tranquilidade. Mas para garantir que isso aconteça, sem perder o padrão de vida conquistado ao longo dos anos, é fundamental planejar a aposentadoria desde cedo. E sabemos que isso não é tão simples assim.

Muita gente pensa que alcançar uma certa estabilidade financeira durante a carreira já é suficiente para garantir uma aposentadoria confortável. Mas essa linha de pensamento pode ser arriscada. Manter o mesmo estilo de vida após parar de trabalhar exige um planejamento cuidadoso e antecipado.

Vamos ver agora alguns pontos essenciais para que seu futuro seja tão bom quanto você sempre sonhou – sem surpresas desagradáveis no caminho.

Por que o planejamento antecipado é essencial?

Planejar a aposentadoria vai muito além de simplesmente juntar dinheiro. É preciso considerar fatores como aumento da expectativa de vida, inflação e possíveis gastos com saúde.

Com os avanços da medicina, estamos vivendo cada vez mais, o que é uma ótima notícia! Mas também traz um novo desafio: como garantir que a renda será suficiente para cobrir as despesas durante esse período mais longo? Segundo o IBGE, a expectativa de vida no Brasil chegou a 76,4 anos em 2024. Ou seja, se você se aposentar aos 65, precisará de uma fonte de renda para manter seu padrão de vida por pelo menos mais 20 anos. E, acredite, muitas vezes, a aposentadoria pública não dá conta.

Projeção de despesas: você está preparado para o futuro?

Um erro comum é subestimar o tempo que passaremos aposentados. Planejar para viver até os 80, 85, 90 anos (ou até mais) é essencial para garantir que essa fase seja tão tranquila quanto os primeiros anos de aposentadoria.

Outro ponto importante: os gastos com saúde tendem a aumentar bastante com o passar dos anos. Planos de saúde, tratamentos médicos e medicamentos costumam subir acima da inflação. Por isso, projetar esses custos de forma realista é uma das melhores maneiras de evitar que sua aposentadoria se torne uma dor de cabeça.

Na Crescento, levamos todos esses fatores em conta quando criamos um plano personalizado para cada cliente. Cada fase da vida exige ajustes específicos, e nosso objetivo é garantir que suas economias estejam sempre alinhadas às suas necessidades – tanto hoje quanto no futuro. Veja como um consultor de investimentos pode te ajudar a se preparar para o futuro.

A longevidade é um fator que não pode ser ignorado

Com a expectativa de vida em alta, o que isso significa para o seu planejamento de aposentadoria? Significa que você precisa pensar a longo prazo. Imagine-se vivendo até os 90 anos. Você terá economias suficientes para cobrir suas despesas por todo esse tempo?

Além disso, não podemos esquecer que a chamada “inversão da pirâmide etária” está acontecendo: há cada vez mais pessoas idosas e menos jovens contribuindo para a previdência social. Isso torna ainda mais incerto o cenário de depender apenas da aposentadoria pública.

Aqui entra um detalhe importante: quanto mais cedo você começar a planejar, melhor. O tempo é seu maior aliado, pois os juros compostos ajudam a fazer seu patrimônio crescer de forma significativa ao longo dos anos.

Um plano personalizado para sua aposentadoria

Na Crescento, acreditamos que a aposentadoria deve ser uma fase de comemoração e tranquilidade, sem estresse financeiro. Por isso, criamos planos que projetam as despesas ao longo dos anos, considerando eventos importantes como a educação dos filhos, compra de imóveis, viagens e, claro, os gastos com saúde que aumentam com o tempo.

Nosso foco é garantir que você tenha segurança e previsibilidade financeira, sem precisar abrir mão do seu padrão de vida. Assim, você pode aproveitar essa fase tão esperada da vida com a tranquilidade que merece.

O futuro é imprevisível, mas a sua aposentadoria não precisa ser

O futuro pode ser imprevisível, mas o que é certo é que preparar-se com antecedência faz toda a diferença. Um planejamento estratégico, levando em conta fatores como longevidade, saúde e custos de vida, é o que garante uma aposentadoria tranquila.

Se você ainda não começou a planejar, agora é a hora. E, se precisar de ajuda, os especialistas da Crescento estão prontos para ajudar a construir um futuro financeiro sustentável e seguro. Vamos conversar?

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A Newsletter de Mercado da Crescento é construída por Rodolpho Nicolay (Economista, Analista e Planejador Financeiro, CNPI), Maurits Martjin (Economista, Analista de Investimentos, CNPI) e Pedro Neves (Economista, Analista de Investimentos, CNPI).